赫爾:不知道其他人是否也跟我們一樣迷路了。

溫特斯:我們沒有迷路，我們?cè)谥Z曼底。—《兄弟連》

當(dāng)理查德·溫特斯少校告訴赫爾，“我們沒有迷路，我們是在諾曼底”，正如當(dāng)下之互聯(lián)網(wǎng)金融，在監(jiān)管意見劍出利梢、多家平臺(tái)壞賬賬賬驚心之時(shí)，移動(dòng)金融悄然已如諾曼底登陸的第二戰(zhàn)場(chǎng)。

移動(dòng)金融戰(zhàn)果

3月22日，央視新聞聯(lián)播首次以六分鐘的頭條報(bào)道為互聯(lián)網(wǎng)金融拉起2015年沖鋒號(hào)，央視在這條報(bào)道中，特別介紹了2014年移動(dòng)支付的發(fā)展情況，手機(jī)移動(dòng)支付共發(fā)起45.24億筆，總額同比增長(zhǎng)134%。

這也是在剛剛結(jié)束不久的十二屆全國人大三次會(huì)議山，李克強(qiáng)總理提出“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)之后，央視以《互聯(lián)網(wǎng)＋金融 加出融資高效率》，這一次的＋，是加上了金融。

事實(shí)上，吹響這個(gè)沖鋒號(hào)的前奏曲則是今年春節(jié)的微信和支付寶的紅包大戰(zhàn)，堪稱是移動(dòng)金融領(lǐng)域最普惠全民的移動(dòng)大戰(zhàn)。

最終的數(shù)據(jù)也是異常驕人，以支付寶為例，2004年,支付寶作為第三方支付平臺(tái)獨(dú)立出世，通過手機(jī)支付業(yè)務(wù)在短短四年時(shí)間，就累計(jì)了億級(jí)以上的用戶量。

互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉(zhuǎn)型的局面,傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)變革所帶來的影響,并且加快對(duì)金融模式的改變及對(duì)移動(dòng)市場(chǎng)的布局。據(jù)統(tǒng)計(jì)，建設(shè)銀行目前手機(jī)銀行用戶量已突破2億,日活躍量達(dá)到2000萬人次。

同樣，在網(wǎng)貸P2P領(lǐng)域，移動(dòng)金融端的發(fā)力，也讓這個(gè)行業(yè)在去年一年年末貸款余額超過1000億元，以老牌P2P公司玖富為例，據(jù)玖富最新數(shù)據(jù)透露，截止2015年3月20日，在移動(dòng)金融領(lǐng)域深耕多年的玖富用戶數(shù)已破1000萬，移動(dòng)端用戶達(dá)932萬，以此用戶數(shù)量計(jì)算，已可比肩一家中小型商業(yè)銀行的零售銀行客戶數(shù)。

諾曼底第二戰(zhàn)場(chǎng)

這一廂是移動(dòng)金融的利好不斷，那一廂的互聯(lián)網(wǎng)金融卻在2015年遇上了第一個(gè)坎。

在今年年初，先是最大的p2p平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投被爆出壞賬，之后，陸金所也“攤上大事”，被爆旗下子公司有近2.5億壞賬，同樣，資本也開始在這個(gè)領(lǐng)域不再像去年一樣熱鬧非凡，屌絲創(chuàng)業(yè)的窗口期已然關(guān)閉。

這樣的情形則正如第二次世界大戰(zhàn)，第一戰(zhàn)場(chǎng)的戰(zhàn)火無論是巨頭還是新晉玩家，均已表現(xiàn)疲態(tài)，無論是結(jié)盟還是消滅，“拉鋸戰(zhàn)”讓各個(gè)玩家都紛紛思量第二戰(zhàn)場(chǎng)。

這個(gè)時(shí)候，所謂的移動(dòng)金融正嫁接移動(dòng)設(shè)備的普及及全球移動(dòng)支付的迅速增長(zhǎng)悄然開辟了第二戰(zhàn)場(chǎng)，據(jù)據(jù)Statista機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì),在2013年至2017年,移動(dòng)支付市場(chǎng)將以年復(fù)合增長(zhǎng)率32.3%的速度增長(zhǎng),預(yù)計(jì)在2017年達(dá)7010億美元。

與此同時(shí),移動(dòng)支付逐漸將視線轉(zhuǎn)移到線下。各方意欲搶奪比線上更加龐大的線下市場(chǎng)。線下市場(chǎng),后續(xù)將為移動(dòng)支付帶來更大的空間。

在縱向金融領(lǐng)域，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)逐漸與金融有機(jī)融合,創(chuàng)造出諸如移動(dòng)支付、移動(dòng)理財(cái)基金(余額寶等)、移動(dòng)銀行、移動(dòng)證券(網(wǎng)上證券經(jīng)紀(jì))、移動(dòng)保險(xiǎn)(網(wǎng)上保單銷售與理賠)、移動(dòng)彩票售賣和移動(dòng)增值業(yè)務(wù)等等。

無論是從橫向的，移動(dòng)支付從線上轉(zhuǎn)移到線下，從之前的網(wǎng)上購物，到水果店的掃碼送蘋果，移動(dòng)金融領(lǐng)域的支付必是當(dāng)頭已鏖戰(zhàn)的紅海，但總縱向，移動(dòng)銀行、移動(dòng)保險(xiǎn)等還是一片藍(lán)海。

支付＋場(chǎng)景

如果從時(shí)間倒推，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融一步步飛越到移動(dòng)金融，從本質(zhì)而言，最為核心的則是支付和場(chǎng)景。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年6月，中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.86億人，已趕超PC網(wǎng)民，成為互聯(lián)網(wǎng)第一用戶群體，單在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)應(yīng)用領(lǐng)域，2014年的網(wǎng)絡(luò)使用率一年內(nèi)就飆升至10.1%,用戶規(guī)模達(dá)到了6383萬。

移動(dòng)金融則以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要載體，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展直接推動(dòng)了移動(dòng)金融服務(wù)內(nèi)容及業(yè)務(wù)形態(tài)的推陳出新，從最初的短信銀行到手機(jī)銀行、微信銀行；從基于手機(jī)的遠(yuǎn)程移動(dòng)支付到基于SD卡、SIM卡的近場(chǎng)移動(dòng)支付；從手機(jī)的錢包應(yīng)用到基于智能手機(jī)的財(cái)富管理APP，到2013年，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)全年交易量16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長(zhǎng)212.9%和317.6%。

當(dāng)移動(dòng)金融業(yè)務(wù)在不斷豐富，移動(dòng)金融的業(yè)態(tài)也漸漸擺脫過去單一的高門檻重應(yīng)用服務(wù)模式，隨著業(yè)態(tài)的不斷豐富，各種場(chǎng)景的應(yīng)用就顯得格外重要。

比如騰訊提出的，通過社交連接一起的戰(zhàn)略，在以微信為社交入口的金融，比如財(cái)付通，比如微信支付，從理財(cái)，到支付，到未來微信銀行，均是以社交作為連接一切的最大入口。

和騰訊連接一切戰(zhàn)略趨同的是，2006年玖富就提出LINK策略，即玖富作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，可以連接一切可用于理財(cái)、分期借貸、大數(shù)據(jù)征信等業(yè)務(wù)的應(yīng)用場(chǎng)景、入口；為用戶提供移動(dòng)、便捷的小微金融服務(wù)。

2014年移動(dòng)金融大會(huì)上北京金融工作局書記霍學(xué)文曾用一個(gè)公式詮釋了互聯(lián)網(wǎng)金融未來的形態(tài)，翟學(xué)文指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間=互聯(lián)網(wǎng)金融模式+互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈+互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)。

翟學(xué)文認(rèn)為，不同的模式，不同的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的提供模式，決定了一個(gè)生態(tài)圈，不同的生態(tài)圈組合起來構(gòu)造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)系統(tǒng)，如果說互聯(lián)網(wǎng)金融在各種非議和支持看好與不看好的情況下大家能夠規(guī)范發(fā)展，形成一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間。

如此以來，移動(dòng)金融，將為互聯(lián)網(wǎng)金融的狀態(tài)空間從單純的PC，延伸到移動(dòng)端，無疑，這將是互聯(lián)網(wǎng)金融多元空間的未來。